¿Por qué existen los bancos?

[Esta entrada será publicada en Qué Aprendemos Hoy]

Y no, querido lector, no vamos a hablar de esos elementos de mobiliario urbano repartidos por los parque y jardines de nuestras ciudades; artilugios en lo que nos sentamos a dar de comer a las palomas, a charlar, etc. En mi primer artículo para Qué Aprendemos Hoy intentaré responder a una pregunta que muchos nos hemos formulado desde que estalló la crisis económica actual: ¿por qué hay rescatar bancos?

 

Brevísima historia de la crisis

Hace ya 5 años, en medio del hastío veraniego del mes de agosto, entre bronceadores, repelentes de mosquito, tintos de veranos y chapuzones, nos despertamos de la siesta con la noticia de que la bolsa se hundía por algo llamado hipotecas “subprime” americanas. Un año después quebraría el banco de inversiones Lehman Brothers y, como si de un castillo de naipes se tratará, posteriormente decenas de bancos de países del primer mundo (EE.UU., Reino Unido, etc) tuvieron que ser intervenidos por los gobiernos, recibiendo grandes sumas de dinero del contribuyente. Y desde entonces los contribuyentes nos preguntamos, ¿por qué hay rescatar bancos con el dinero del contribuyente?

Para poder responder a esta pregunta tenemos que saber cómo funciona un banco y qué hace en la sociedad. Hay dos formas de afrontar la respuesta, la académica y la sencilla; para este artículo optaré por la segunda opción. Esta aproximación  me obliga a reducir los conceptos y las explicaciones, por lo que pido disculpas a aquellos que esperaban una respuesta más académica (en .

Una de las principales funciones de los banco es participar en la creación del dinero bancario por medio del multiplicador del dinero. Todos pensamos que el dinero son los billetes y monedas que imprime el banco central del país en cuestión, en nuestro caso el Banco Central Europeo.  A la suma de billetes y monedas puestas en circulación por el banco central se la denomina capital circulante o M0 (Masas monetaria 0).

 

¿Qué es el multiplicador del dinero?

Los clientes de los bancos depositan su dinero en estos ya sea en forma de cuentas corrientes o de depósitos a plazo fijo. El banco puede usar este dinero para tres fines de cara a obtener rentabilidad:

  • Conceder créditos a empresas o familias
  • Comprar valores bursátiles (p.e. acciones)
  • Comprar bonos a los estados

Si opta por conceder créditos dará comienzo una multiplicación del dinero digna de un mago, para poderlo entender te propongo un ejemplo.

 

Los Pérez depositan 10.000€ en un deposito a plazo fijo en un banco. El banco retiene el coeficiente de caja (en el ejemplo, un 10%) y el resto (9.000€)lo utiliza para conceder un crédito la empresa ANA, S.A. para que compre maquinaria. El vendedor de la maquinaria decide ingresar los 9.000€ en su banco. Este retiene el coeficiente de caja (900€) y el resto (8.100€) lo usa para conceder un préstamo a los García. Así, a partir de los 10.000€ de los Pérez, se han creado 17.100€ adicionales: los 9.000€ prestados a ANA, S.A. y los 8.100€ prestados a los García.

Como hemos visto, por este proceso se pone en “movimiento el dinero” dentro de la economía real, contribuyendo a generar riqueza. Para que este proceso suceda es fundamental que todos los implicado (familias, empresas, bancos, etc) confíen los unos en los otros. Si se pierde la confianza en los bancos puede aparecer el miedo provocando que la gente vaya a aquellos a retirar sus depósitos, como el banco no tiende todo el dinero depositado en efectivo, cundiría el pánico. En ese momento los bancos afectados quebrarían perdiendo su dinero los accionistas y los depositantes, en el caso de España estos últimos tienen garantizados hasta 100.000€ gracias al Fondo de Garantía de Depósitos. 

Conclusión

Una de las funciones más importantes de los bancos es participar en la creación de la riqueza en la economía real por medio del multiplicador del dinero.

 

Más información| ¿Por qué existen los bancos? por Victor E. Barrios.

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3 respuestas a ¿Por qué existen los bancos?

  1. Luis Claros dijo:

    Buen día, bendiciones, yo he trabajado en Financieras y si hubo algo que me gusto fue ver gente con sus pequeños negocios que salían adelante, dándole educación, alimento, salud a sus hijos y familia, sin embargo lo que no te anuncian por TV es que si no pagas sencillamente ellos no pierden y te quitan el valor del lo que debes por un bien material pactado en el contrato de préstamo, y mucho mas la biblia nos advierte que no se debe prestar con interés y a nosotros los pobres a que no saquemos créditos, por favor para que buscar tres pelos al gato aprendamos y pidamos valentía y carácter a nuestro Dios para vivir humildemente.

  2. Pingback: ¿Puede la destrucción generar riqueza? | El Liberalismo NO es Pecado

  3. Xabio dijo:

    Una de las funciones más importantes de los bancos es “participar en la creación de la riqueza en la economía real” por medio del multiplicador del dinero.

    No, el multiplicador del dinero sólo genera crisis económicas. Debería prohibirse:
    http://www.youtube.com/watch?v=Xz0NOE2H3Ig

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